1. Phân biệt tiền điện tử với tiền ảo và tiền công nghệ số những khái niệm về các cách kiếm tiền qua mạng (electronic money/e-money) hiện nay trên toàn cầu thường được hiểu ở khuôn khổ tương đối rộng. Ví dụ, ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) biểu hiện tiền điện tử là trị giá tiền tệ được lưu trữ trên một trang bị điện tử được sử dụng đa dạng để thực hiện giao dịch thanh toán cho những công ty khác không hề là công ty phát hành. Còn ngân hàng thanh toán quốc tế (BIS) định nghĩa tiền điện tử là trị giá được lưu trữ hoặc sản phẩm trả trước, trong đấy thông tin về khoản tiền hoặc trị giá khả dụng của quý khách được lưu trữ trên một thiết bị điện tử thuộc sở hữu của quý khách. Những định nghĩa này tương đối phức tạp, có thể gây ra nhầm lẫn về nội hàm của tiền điện tử, khó phân biệt với tiền ảo, tiền công nghệ số và thậm chí là cả tiền di động (mobile money). Xem thêm: olymp trade có rút tiền được không Trong thực tiễn, tiền điện tử đã được xác định và phân biệt rõ ràng với các loại tiền khác ưng chuẩn 4 đặc điểm chính. Trước nhất, tiền điện tử phải là tiền pháp định (legal tender). Theo ấy, tiền điện tử có đông đảo 3 chức năng của tiền là dự trữ (store value), bàn thảo (medium of exchange) và hạch toán (unit of account). Song song, tiền điện tử cũng luôn được diễn đạt dưới dạng trị giá của tiền pháp định của một quốc gia (thí dụ Việt Nam Đồng, đô la, SGD...). Không những thế, tiền điện tử cũng được nhà băng Trung ương (NHTW) bảo đảm. Thứ hai, tiền điện tử có thể do nhà băng phát hành hoặc cũng có thể do công ty phi nhà băng phát hành. Chính vì vậy, để đảm bảo an toàn cho người sử dụng, tất cả quốc gia luôn có quy định rất chặt chẽ đối với các doanh nghiệp phát hành tiền điện tử. Đối với các ngân hàng, NHTW có hệ thống các quy định chặt chẽ về an toàn hoạt động, quản trị rủi ro, tỷ lệ dữ trữ đề xuất, bảo hiểm tiền gửi… Đối với các tổ chức phi nhà băng, NHTW có các quy định về cấp phép, về giám sát… và thường nhật phải tiến hành ký quỹ tại hệ thống nhà băng (tương ứng với số tiền phát hành với một tỷ lệ nhất định). Thứ ba, tiền điện tử có cơ chế đảm bảo tiền tệ (monetary regimes) của NHTW. Theo đó, tiền điện tử do các nhà băng phát hành sẽ được đảm bảo bằng tỷ lệ dữ trữ buộc phải tại NHTW, còn tiền điện tử do những đơn vị phi nhà băng phát hành sẽ được đảm bảo bằng công thức ký quỹ tại hệ thống nhà băng (với một tỷ lệ ký quỹ nhất định). Bình thường, tỷ lệ ký quỹ này sẽ cao hơn nhiều so với tỷ lệ dự trữ buộc phải do các quy định an toàn áp dụng đối với các đơn vị này thấp hơn đa dạng so với nhà băng. Tỷ lệ ký quỹ tại một vài quốc gia theo cách tiếp cận cẩn trọng ở mức 100%. Đây cũng là điểm khác biệt cốt lõi giữa tiền ngân hàng (bank notes) với tiền điện tử (e-money). Thứ tư, tiền điện tử chỉ được lưu trữ trong các sản phẩm điện tử gồm 2 loại: (i) phần cứng (hard-ware based products) như thẻ chíp, điện thoại sáng tạo gắn chíp và (ii) dữ liệu dựa trên phần mềm (soft-ware based) như ví điện tử Paypal. Xem thêm: mql5 Đối với tiền ảo (virtual currency), ECB định nghĩa như sau: “Đồng tiền ảo là một loại tiền kỹ thuật số ko chịu sự quản lý, được phát hành bởi các người vững mạnh phần mềm (developers) thường cùng lúc là người kiểm soát hệ thống; được dùng và bằng lòng thanh toán giữa các thành viên của một cộng đồng ảo nhất định”. Tỉ dụ, tiền ảo Pokecoins trong trò chơi Pokemon GO hoặc khoản tiền Facebook được dùng cho lăng xê hay những trò chơi trên app Facebook... Theo đó, có thể thấy tiền ảo và tiền điện tử rất không giống nhau. Tiền ảo không hề là tiền pháp định nên ko gắn với quyền mặc định được chuyển đổi sang tiền pháp định và được NHTW bảo đảm. Những doanh nghiệp phát hành tiền ảo cũng không chịu sự quản lý, giám sát chặt chẽ của NHTW. Cùng lúc, phạm vi hoạt động của tiền ảo thường khá hẹp chỉ trong phạm một cộng đồng và sử dụng cho mục đích nhất quyết (thí dụ, game online). Kể cách khác, tiền ảo mang phổ quát đặc điểm của hàng hóa trao đổi hơn là một đồng tiền. Mặc dầu vậy, hiện nay tiền ảo đang từng bước phát triển với loại tiền ảo có thể quy đổi (convertible virtual currency) nhưng chỉ gắn trách nhiệm của đơn vị phát hành mà ko gắn với trách nhiệm của NHTW và khuôn khổ hoạt động cũng chỉ ở khuôn khổ một cùng đồng như nêu trên. Còn tiền kỹ thuật số hay tiền mã hóa (crytocurrency): được cho ra bởi những thuật toán mã hóa phức tạp, được thương lượng, luận bàn hoàn toàn trên môi trường Internet và hiện nay chưa chịu sự điều hành của bất kỳ tư nhân hay công ty nào (trừ lúc được NHTW trực tiếp phát hành). Ví dụ tiêu biểu của tiền phương pháp số là Bitcoin, Ethereum... Có thân xác định gốc của tiền mã hóa là tiền ảo nhưng đang lớn mạnh để có phổ quát đặc điểm của tiền điện tử như khả năng chuyển đổi thành tiền pháp định, khả năng thanh toán, còn khả năng tích tụ trị giá thì ít hơn (do luôn biến động nhiều)... Mặc dầu vậy, tiền công nghệ số vẫn còn khoảng cách rất xa để trở thành tiền điện tử với lý do quan yếu nhất là sự xác nhận của NHTW các quốc gia. Khi NHTW tất cả các nước không thừa nhận, đồng bạc công nghệ số sẽ ko được đảm bảo và ko có khả năng quy đổi ở phạm vi rộng như tiền điện tử. Hiện nay tiền phương pháp số đang được lớn mạnh theo hướng khai thác những lợi thế, Ưu điểm của kỹ thuật chuỗi khối - blockchain (như giá cả thương lượng thấp, độ an toàn bảo mật cao, dễ dàng, nhanh chóng...) hơn là theo hướng dùng đồng tiền kỹ thuật số như 1 đồng bạc thực thụ. Một loại tiền khác cũng thường bị hiểu nhầm đấy là tiền di động (mobile money), quan niệm rằng tiền di động và tiền điện tử không giống nhau. Tuy vậy, theo định nghĩa của Hiệp hội thông tin di động toàn cầu (GSMA), Mobile money có thể được hiểu ngắn gọn là tiếp cận dịch vụ tài chính qua điện thoại di động. khái niệm này rộng và bao hàm đầy đủ ý nghĩa của nhà cung cấp này, nhất là trong khoảng góc độ người dùng. Theo ấy, với bản tính là tiền pháp định, tiền di động có thể hiểu là một dạng thức tiền điện tử do tổ chức (thường là nhà mạng) cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán phát hành và định danh quý khách phê chuẩn hạ tầng dữ liệu thuê bao di động. Dạng thức này chính là ví điện tử trên thuê bao di động, ko cần kết liên với account nhà băng. Đơn vị nguồn vốn quốc tế (IFC) cũng quan niệm rằng, mobile money là một dạng tiền điện tử, trong đấy các đàm phán thanh toán và nguồn vốn được thực hiện trên điện thoại di động, có thể trực tiếp hoặc không trực tiếp gắn với account ngân hàng. hai. Quy định về tiền điện tử tại Việt Nam Tại Việt Nam, hiện nay vẫn chưa có một văn bản pháp lý nào quy định định nghĩa tiền điện tử. Tuy thế, một vài văn bản đã quy định các dạng thức của tiền điện tử gồm ví điện tử, thẻ trả trước… như tại Luật nhà băng Nhà nước (2010), Luật những tổ chức tín dụng (2010), Nghị định số 101/2012/NĐ-CP của Chính phủ về trả tiền ko dùng tiền mặt và Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP, Thông tư số 19/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng (được sửa đổi bởi Thông tư số 26/2017/TT-NHNN). Hiện nay, Dự thảo Nghị định quy định về trả tiền ko sử dụng tiền mặt sửa đổi đã hợp nhất đưa ra khái niệm rõ ràng về tiền điện tử:“Tiền điện tử là trị giá tiền tệ lưu trữ trên những dụng cụ điện tử được trả trước bởi quý khách cho nhà băng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, đơn vị cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán để tiến hành giao dịch thanh toán và được bảo đảm trị giá tương ứng tại ngân hàng, bao gồm: thẻ trả trước, ví điện tử, tiền di động”. So sánh với những khái niệm trên toàn cầu, có thể thấy khái niệm trong dự thảo hơi thích hợp và có phần dễ hiểu, rõ ràng và dễ phân biệt hơn. Quan trọng hơn là việc hợp nhất đưa cả 3 loại hình tiền điện tử vào văn bản pháp lý không chỉ giúp giới hạn rõ ràng phạm vi của tiền điện tử mà còn giúp công việc quản lý được hợp nhất về một mai dong là NHNN, từ đấy lấp được lỗ hổng trong công việc điều hành đối với mobile money hiện vẫn đang để trống. cùng lúc, các quy định trong dự thảo can hệ đến tổ chức phi nhà băng cũng giúp phân biệt rõ đơn vị phát hành tiền điện tử hợp pháp (được cấp phép, giám sát hoạt động) với doanh nghiệp hoạt động không phép, phạm pháp. Qua ấy, giúp phân biệt rõ giữa tiền điện tử “hợp pháp” với tiền ảo, tiền điện tử “bất hợp pháp”, giúp các cơ quan có thẩm quyền trong ngăn phòng ngừa các hành vi tầy trong ngành nghề này vốn dĩ diễn biến phức tạp thời kì qua. Nắm bắt xu hướng, cập nhật thông tin về đường ma là gì tại Việt Nam
